Новости банков

Российский рубль подешевел к американской и европейской валютам.Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 15 октября 2024 года, составляет 96,1021 рубля (прежнее значение — 96,0686 рубля), официальный курс евро — 105,4854 рубля (предыдущий показатель — 105,1095 рубля).Прекращение торгов валютами недружественных стран на биржевом рынке привело к изменению методов определения Центробанком курсов доллара и евро, напоминает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. В текущий момент при определении официальных курсов регулятор опирается на банковскую отчетность и сведения, поступающие от цифровых платформ внебиржевых торгов. При этом юань продолжает торговаться в валютной секции Московской биржи, определение официального курса китайской валюты происходит на основе данных биржи.Кнопка со ссылкой

Сбербанк и ВТБ в минувшую пятницу отменили комиссии для застройщиков, которые они вводили для рыночной ипотеки. Крупнейшие ипотечные банки сделали это после того, как ЦБ анонсировал отмену предельной стоимости кредита в ипотеке. Отмена ограничения будет действовать до 31 марта 2025 года и позволит банкам «соблюдать требования закона о предельном уровне процентной ставки и отразить изменения в ипотечных ставках в условиях меняющейся ситуации на финансовом рынке», пояснили в ЦБ.Как писал «Коммерсант», банки начали вводить комиссию по рыночным программам в начале октября, когда ставки по ипотеке вплотную приблизились к установленной ЦБ верхней планке по ПСК. Это позволяло переложить часть затрат на застройщиков, которые, в свою очередь, закладывали их в стоимость жилья. В ЦБ отметили, что после отмены ограничения заемщики смогут брать ипотеку хоть и по более высоким ставкам, но без удорожания недвижимости. По мнению опрошенных «Ведомостями» экспертов, ставки могут вырасти еще на 2–7%.Обсуждения по отмене ПСК велись с сентября, рассказал акционер и управляющий партнер ГК «Основа» Олег Колченко. Сохранение ограничения вызывало риск остановки всего ипотечного рынка на фоне закрытия программ льготной ипотеки, подчеркнул управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин. «Послабление ЦБ по верхней границе ПСК теперь в принципе позволяет банкам работать с ипотекой. При действовавших ограничениях ряду игроков в условиях высокой ключевой ставки выдавать ипотеку было проблематично, что выливалось либо в отказы в выдаче, либо в установление комиссии», — согласилась руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.МПИОтмена предельного значения ПСК еще больше повысит уровень ставок, что может стать психологическим барьером для той небольшой доли покупателей, которые еще рассматривают возможность взять ипотеку по рыночным программам, опасается руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Татьяна Боева. Когда ипотечные ставки превысили 16–17%, у населения стала развиваться резистентность к ним, возразила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Сейчас при оформлении ипотечного кредита заемщики оценивают, смогут ли они финансово потянуть ежемесячный платеж, добавила она.«Нельзя сказать, что отмена комиссий равнозначна перекладыванию стоимости кредитования на клиентов, поскольку и при ее взимании фактическими плательщиками были именно заемщики, поскольку застройщики перекладывали свои расходы в стоимость жилья. Однако в случае дальнейшего повышения ключевой ставки введенное послабление действительно приведет к росту ставок. Одновременно это снизит шансы заемщиков на одобрение, так как будет расти и долговая нагрузка банковских клиентов», — подытожила Инна Солдатенкова.Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от РНКБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Рост ключевой ставки и ужесточение денежно-кредитной политики привели к новому ралли повышения доходностей по депозитам. Об этом заявил заместитель президента — председателя правления Почта Банка Алексей Охорзин. «Игроки постепенно закладывают прогнозы в свои сберегательные продукты, но при этом выбирают разные стратегии. Одни увеличивают ставки на длинных сроках, другие — на коротких или средних, и такая "лихорадка" продлится как минимум до конца текущего года. Однако при более детальном рассмотрении предложений сегодня в среднем ставка без дополнительных условий составит не выше 20–21% годовых», — отметил Алексей Охорзин.Согласно его оценке, реалистичным значением ключевой ставки может стать уровень в 20% годовых. Замглавы Почта Банка напомнил, что текущие данные по инфляции за последний месяц говорят о превышении среднесрочного прогноза ЦБ за 2024 год. Однако, полагает Алексей Охорзин, в 2025 году сработает отложенный эффект действий регулятора, что приведет к снижению инфляции и постепенному смягчению денежно-кредитной политики.«Поэтому при наличии свободных средств не стоит ждать высоких ставок. Лучше формировать финансовую подушку и начать зарабатывать на сбережениях, а не упускать выгоды из-за той же инфляции. К тому же вложения на более длительные сроки "страхуют" вкладчика от снижения ставок вследствие потенциального снижения ключевой ставки в 2025 году. Сегодня перед клиентами широкий выбор предложений на разные сроки. Но, как правило, больший спрос фиксируется на среднесрочные вклады от шести до девяти месяцев. Россиянам комфортно размещать средства на это время, так они подстраиваются под волатильность рынка и получают одну из лучших доходностей. Одновременно с этим "длинные" сберегательные продукты сроком больше года менее популярны», — констатировал Алексей Охорзин. Подбор вкладов

Средний чек одной операции в банкомате у россиян за январь — сентябрь 2024 года составил 18 889 рублей, что на 17% больше прошлогодних показателей за аналогичный период. Такие данные приводит банк Русский Стандарт.Неизменный тренд, который отмечают аналитики банка несколько лет подряд: банкоматы заметно чаще используют для внесения денег на счет, чем для снятия наличных. Однако за три квартала текущего года был отмечен рост доли снятий относительно прошлого года. Так, по общему числу операций в АТМ в январе — сентябре 2024 года 73% пришлось на пополнение счетов, а 27% — на получение денег. Тогда как годом ранее на внесение приходилось 77% от общего числа операций, а на получение денег лишь 23%. А по сумме операций по итогам трех кварталов 2024 года снятие средств и вовсе опередило пополнение счетов: 59% против 41% соответственно.«Доля получения средств в банкоматах растет на фоне снижения доли внесений. Подобный тренд можно объяснить введением с 1 мая 2024 года бесплатных переводов между своими счетами в разных банках в пределах 30 млн рублей в месяц. Россияне активно пользуются такими переводами для открытия вклада, погашения ранее выданного кредита, при этом заметна корреляция в части уменьшения операций с использованием наличных денег. Проще говоря, многое из того, что ранее осуществлялось с помощью внесения средств через банкоматы (платежи по кредитам, пополнение своих счетов, чтобы в дальнейшем в онлайн-сервисах оплатить квитанции ЖКУ, услуги детского сада, питание в школе и пр.), теперь россияне могут делать с помощью бесплатных переводов между своими счетами в разных банках. Как итог доля внесений денег через банкоматы снижается», — говорится в комментарии банка.При этом россияне по-прежнему чаще всего используют банкоматы для операций с наличными деньгами. На них приходится 97% операций, а на безналичные — оставшиеся 3%.  Топ 3 дебетовых карт

Сумма до 500 тысяч рублей является самым распространенным бюджетом для проведения свадьбы. Ее назвали около 40% россиян в ходе опроса, проведенного Почта Банком.Согласно полученным результатам, 20% респондентов готовы выделить на бракосочетание до 100 тысяч рублей. Еще столько же указали, что вовсе не планируют тратиться на торжество. 16% отдали бы до 1 млн рублей и 4% — свыше 2 млн рублей.Только 12% допускают возможность провести свадьбу на заемные средства. Соответственно, 88% россиян не готовы брать кредит на свадьбу.На вопрос о числе гостей 10% россиян ответили, что планируют отправиться на бракосочетание только вдвоем. 32% пригласят самых близких родственников. 41% проведут торжество на 40–50 человек. Одновременно 17% рассказали о том, что планируют пригласить более 50 гостей.85% россиян назвали обязательными атрибутами свадьбы банкет, одежду и аксессуары, а также услуги фотографа. При этом у 38% респондентов расходы на банкет составят до 50% от общей суммы торжества. 21% готовы заложить на него до 70% бюджета. 17% вовсе не планируют тратиться на эти цели. 15% выделят от 10% до 30%, у остальных — больше 70%.Покупать свадебную одежду в магазин пойдут 57% опрошенных, возьмут в аренду — 30%. В среднем за одежду готовы заплатить не более 50 тысяч рублей. Однако 13% ответили, что не планируют дополнительных трат на платье или костюм. В то же время транспорт, декор помещения и развлечения на торжестве готовы включить в обязательный бюджет всего 15%.Больше половины — 54% опрошенных — отправятся в свадебное путешествие. Еще треть респондентов (33%) примут решение в зависимости от того, хватит ли на эти цели средств. Вместе с тем 13% рассказали о том, что не планируют свадебный отпуск. Топ 3 кредитных карт